【引子】

　　一银行半月查封近50个异动账户

　　据某知名购物网站的监测显示，近期一批利用信用卡套现的账户被网站冻结，其金额总数达到百万元左右。另外，记者也从沪上一家股份制银行了解到，11月底以来，信用卡中心针对一系列“可疑”账户进行清理，在半个月不到的时间里，银行已经封掉了近50个资金异动的账户，将20多家违规商户圈进“黑名单”。

　　针对信用卡套现行为，银行业人士透露，相比于过去的伪造信用卡犯罪，现在的真卡诈骗防范难度更高，而且对收单银行造成的损失也很大。由于客户

提供的是假证件，等银行发现坏账时，客户已经无可找寻，被套现的资金只能永远成为坏账。

　　【方法1】

　　网上开店进行“自买自卖”

　　在陆家嘴某外企从事销售工作的王小姐说，“8月初的时候，我全额付款买了一套房子，就缺8万元资金周转。本想通过银行贷款，可是银行现在审核严格，上家也等不起这个时间。当时就有朋友教我用一种网上刷卡“自助套现”方式，可以轻松获得大笔资金，操作方法并不复杂，唯一的技术要求是有3张以上的信用卡。”

　　在朋友的指点下，王小姐用自己的身份证在网上免费开了个店铺，并对店铺里的商品随意定价。然后将自己的银行卡A与店铺支付工具绑定，再通过透支信用卡B的方式，用另一个账号“买”下自己网店的一件商品。“根据朋友的事先提示，为了怕引人注意，同一张信用卡的实际交易金额不要太大，宁可多用几张信用卡多买几次，而且要用不同银行的信用卡。”

　　随后，王小姐在网上点击确认收到商品，这笔钱最终就能顺利转到王小姐的银行卡A上，实现“完美”套现。“只要在银行规定的期限里还钱就可以了，短短几分钟就能获得几万元甚至更多的现金，即不用承担直接提现的手续费及利息，还可以为信用卡积分。”对于这种“一举数得”的做法，王小姐显然相当满意。

　　而在记者的了解中，像王小姐这样做的网友并非个别，针对网站和银行对利用信用卡套现行为的防范措施，不少“玩家”还在各个论坛上分享了他们的“经验”。绝对不能使用相同的IP地址在不同的注册账户之间进行交易；如果是大额交易，在确认收货时，一定要在卖家发货24小时以后才能点击“确认收货”。

　　【方法2】

　　利用充值卡先充值后再销号

　　与此同时，记者在网上发现，有关于“信用卡套现”的问题，引起了广泛关注，更有甚者在论坛上就“如何套现”发表了各自的观点。

　　有网友提出，由于目前中国移动在各地推出把银行卡和号码绑定，发个短信就能通过银联指令银行充值话费。这样只要在其自建营业厅就可以办理销号现金退话费的服务。

　　因此，去营业厅刷卡买10张20张话费充值卡，充进电话号码以后，带上身份证，去中国移动的营业厅销号就可以直接退现金。

　　【方法3】

　　购买机票在起飞前一天退票

　　而另一为“高手”指出，中国国际航空公司或者南方航空公司的国内客退票规定，头等舱只要是在起飞前24小时退票，就全额现金退票，但不包含误机状态下改签过的头等舱机票。

　　“我们只要在这两家航空公司于当地的自建营业厅刷卡购票并出票，就可以轻易购买F舱机票，然后提前退票获得退款来套现。”

　　【质疑】

　　发卡泛滥助长大额套现

　　对于信用卡大额套现，一位不愿透露姓名的资深银行卡专家认为，发卡行发卡过滥一定程度上助长了这种行为。他认为，目前国内信用卡发行的情形，有些类似于美国上世纪70年代出现的“信用泛滥”，即银行争相向客户发卡，使得一人多卡成为惯常现象，这在某种程度上便利了信用卡套现。

　　事实上，目前在网络上某些信用卡套现的广告中，往往伴随着“代办发卡”的“一条龙服务”。在一家上市银行的银行卡中心负责人看来，这反映出银行对信用卡发行外包商的控制相当薄弱。他表示，外包发卡的模式运用不当，是银行信用卡过度发行、客户质量不高的重要原因。

　　同时，由于不少信用卡套现资金往往被当作流动资金贷款使用，所以单张信用卡5万元的上限额度通常不够用，这时“代办机构”一般会给客户一次性申请多家银行的信用卡。眼下“一人多卡”司空见惯，这些动作也难以引起银行警觉。

　　对此，记者走访了沪上部分银行，就目前这一情况，不少银行都表示，今后会加强对于客户的选择，有必要、有条件的情况下，会考虑效仿一些境外金融机构的做法，增加申办信用卡客户的面试环节。

　　●回应

　　银行：共享可疑账号“黑名单”

　　记者从上海银联了解到，银联有一套专门的系统来防范这一风险。这些措施包括对账号、交易笔数、金额、之前的交易信用评价等进行跟踪，一旦发现某个账户有可疑交易记录，该账号及对应者的身份将被列入“黑名单”，这将影响其将来办卡及授信额度等。而目前银行方面已经形成了各家银行之间的联动，共享违规客户信息系统，避免同一客户反复办卡。一旦被列入“黑名单”，那么在多家银行办理信用卡或相关业务都可能吃到“闭门羹”。

　　此外，在采访中，不少发卡行都表示，今后将加强内部控制，严格审核申领人资格，并以正确的考核激励机制来开拓信用卡市场，特别要加强对外包公司的管理。同时，将严格审查特约商户的准入条件，加强日常监控和现场巡查，监控可疑商户的现金流动情况，堵住信用卡套现资金的出路。

　　同时，上海银监局一位人士向记者透露，银监局目前非常关注这一现象，并正在调查通过信用卡取现的资金主要的去向。他对这些短期、小额资金去向是否用于因近期对房地产市场调控出台的一些诸如一年房不可转按揭，以及购房首付成数提高等表示关注。

　　支付平台：加强监控账户套现

　　对于近期网上信用卡套现行为增多的现象，国内最大的独立第三方支付平台支付宝公司有关负责人表示，公司也注意到了以上套现的新趋势，因此近年来公司已开始使用其自行研发的国内首个网上支付风险监控系统，该系统在一定程度上可监控到违规操作信用卡的行为。

　　对这类违规操作，支付宝公司表示首先会要求持卡人提供物流发货凭证、聊天记录等交易凭证，以及本人的身份证扫描件等。如审核没有通过，公司将冻结该账户资金，经银行核查，将冻结资金返回原来的信用卡账户予以处理。同时，支付宝方面还与多家发卡银行合作，针对套现现象作了信用卡网上支付单笔限额的规定。

　　另一知名购物网站易趣方面表示，易趣近期也在关注、跟踪这类事件的发展，并推出一套专门用于监管处理网上信用卡账户套现的流程工具，并在用户协议中规定，不允许虚假交易、洗钱、转钱、套现。网站还安排每天12小时监测账户套现行为，一旦发现一个账户24小时内多次充值并立即提现且总金额大于等于5000元人民币，该用户将作为重点对象被观察。

　　律师：个人套现是违约的行为

　　对此，上海市东方华银律师事务所郑志律师表示，用户个人套现行为肯定是一种违约行为，不仅违反了信用卡使用规则，而且违反了金融管理制度。其表面上是在刷卡消费，实质上却是在提现。按照金融规则，客户提现必须支付银行相应的手续费和利息。如果经过银行查询，套现行为属实，银行至少可以要求该客户支付其应该支付的手续费、利息等费用。若其违规多次，就必须支付规定的滞纳金，否则的话，银行方面可以提起申诉。

　　对于银行是否可以自行封掉套现客户的账户，郑律师表示，这必须取决于各个银行制定的信用卡使用规则。如果客户单方面违反了银行制定的信用卡使用规则，银行方面是可以通过相应的应对措施对用户进行处理的。